7月初，閩江北岸華燈溢彩，福州金融商務(wù)區(qū)開啟燈光秀迎接“鼓嶺緣”活動(dòng)。作為福州的金融腹地，這里的每一幢樓都是一條垂直的金融街，福州數(shù)字金融審執(zhí)中心便坐落其中。

福州作為省會(huì)城市，金融資源高度集聚，吸引了眾多金融機(jī)構(gòu)落戶。伴隨金融活動(dòng)的活躍，金融糾紛數(shù)量也呈現(xiàn)快速上升態(tài)勢(shì)。傳統(tǒng)的司法模式在處理海量、新型的金融糾紛時(shí)面臨挑戰(zhàn)，亟需創(chuàng)新機(jī)制提升化解效率。

破局之道，在于創(chuàng)新。2024年7月，福建省福州市中級(jí)人民法院攜手福州市臺(tái)江區(qū)政府、數(shù)字福州集團(tuán)共建的福州數(shù)字金融審執(zhí)中心應(yīng)運(yùn)而生。該中心以新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”為引領(lǐng)，構(gòu)建“數(shù)字賦能+金融司法”生態(tài)圈。中心組建專業(yè)化的“調(diào)立審執(zhí)”團(tuán)隊(duì)，集中辦理福州市六城區(qū)金融案件，致力于實(shí)現(xiàn)金融糾紛“一棟樓辦公、一站式服務(wù)、一攬子解決”。

以“元”降“源”

7月10日，在福州數(shù)字金融審執(zhí)中心二樓的多元化解中心里，海峽銀行派駐該中心調(diào)解員馮欣敏正熟練地操作著福州數(shù)字金融解紛云平臺(tái)。電腦屏幕上，三大通信運(yùn)營(yíng)商開放的失聯(lián)修復(fù)數(shù)據(jù)，如同穿透迷霧的光束，照亮了那些刻意隱匿的蹤跡。

“嘟——”當(dāng)一通附加“官方”身份標(biāo)識(shí)的電話接通，馮欣敏終于聯(lián)系上失聯(lián)三年的客戶陳某。“以前找失聯(lián)債務(wù)人就像大海撈針，入駐該中心后，很多‘消失’的客戶都能重新聯(lián)系上了！”馮欣敏的臉上露出釋然的笑。

福州數(shù)字金融解紛云平臺(tái)介紹

陳某因創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致貸款逾期，被多次催收后，他更換手機(jī)號(hào)碼以躲避債務(wù)。該中心委派特邀調(diào)解員及時(shí)介入輔助調(diào)解，特邀調(diào)解員結(jié)合其實(shí)際情況和銀行減息讓利的優(yōu)惠政策，最終促成雙方達(dá)成結(jié)清逾期欠息、分期還本的還款方案，化解了不良債權(quán)，實(shí)現(xiàn)銀行、客戶雙贏。

類似案例在多元化解中心已成為常態(tài)。作為福州數(shù)字金融審執(zhí)中心的調(diào)解前端，這里由法院指導(dǎo)，引入政府主導(dǎo)的調(diào)解組織和金融機(jī)構(gòu)派駐的調(diào)解員，依托法院提供“司法工具箱”，對(duì)進(jìn)入中心的金融糾紛開展先行化解。

福州數(shù)字金融審執(zhí)中心

這一模式直擊金融糾紛治理痛點(diǎn)：福州聚集了10大類63家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、66家保險(xiǎn)公司，每年累計(jì)發(fā)生的金融糾紛有10余萬(wàn)起。多元化解中心就像給訴訟前端加裝了過(guò)濾器，通過(guò)“金融機(jī)構(gòu)自主化解—特邀調(diào)解組織輔助調(diào)解—法院開展先行調(diào)解”的遞進(jìn)式金融糾紛化解過(guò)濾體系，將大量金融糾紛化解在前端。

在這場(chǎng)治理變革中，“司法工具箱”發(fā)揮了關(guān)鍵作用。

興業(yè)銀行作為最早入駐的金融機(jī)構(gòu)之一，其派駐調(diào)解員對(duì)這套工具贊不絕口：“不僅‘失聯(lián)修復(fù)’便捷高效，合規(guī)型工具和杠桿性工具也非常實(shí)用。”合規(guī)型工具是將調(diào)解全流程搬到了云平臺(tái)，確保全程錄音存證、可回溯管理，保障當(dāng)事人隱私安全；杠桿型工具則是全省首創(chuàng)的“1+N”輕量化批量訴前保全機(jī)制，通過(guò)對(duì)微信、支付寶余額小標(biāo)的凍結(jié)，倒逼債務(wù)人主動(dòng)回聯(lián)，協(xié)商還款。

在福州數(shù)字金融審執(zhí)中心立案大廳，工作人員認(rèn)真服務(wù)辦事群眾

今年3月的一起案例尤為典型。興業(yè)銀行福州分行對(duì)42名債務(wù)人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，凍結(jié)金額僅2.4萬(wàn)元，14天內(nèi)，就促成20人主動(dòng)回聯(lián)，與12名債務(wù)人達(dá)成調(diào)解協(xié)議，調(diào)解成功標(biāo)的額達(dá)60.5萬(wàn)元，盡顯輕量保全“小杠桿”撬動(dòng)“大效能”的作用。

在“金融機(jī)構(gòu)—政府—法院”三方協(xié)同下，該中心已成為金融糾紛化解“新高地”。自成立以來(lái)，中心已為全市39435件金融糾紛提供訴前自主化解服務(wù)，成功化解糾紛率達(dá)94.46%，化解糾紛標(biāo)的總額占糾紛總標(biāo)的額的94.93%，有效實(shí)現(xiàn)了訴訟案件源頭減量。

以“優(yōu)”解“憂”

中心不僅致力于化解糾紛，更注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為有發(fā)展前景的企業(yè)紓困解難。

去年底，福州萬(wàn)達(dá)公司、大連萬(wàn)達(dá)公司因三千多萬(wàn)元貸款逾期被某銀行訴至福州數(shù)字金融審執(zhí)中心，銀行同時(shí)申請(qǐng)了財(cái)產(chǎn)保全，要求查封抵押物35件及質(zhì)押應(yīng)收賬款上千萬(wàn)元。該中心鼓樓團(tuán)隊(duì)法官黃昌杰收到該案后，迅速完成財(cái)產(chǎn)保全，保護(hù)了債權(quán)人權(quán)益。

福州數(shù)字金融審執(zhí)中心科技法庭開庭審理案件

考慮到案件處理結(jié)果對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和區(qū)域營(yíng)商環(huán)境的影響，黃昌杰深入研判案情，積極與雙方溝通。萬(wàn)達(dá)公司表示并非惡意拖欠，請(qǐng)求給予時(shí)間周轉(zhuǎn)。了解情況后，黃昌杰轉(zhuǎn)而與某銀行進(jìn)行溝通，希望銀行能降低每月還款金額，延長(zhǎng)還款期限，給予企業(yè)回款的時(shí)間。

經(jīng)充分溝通，銀行終于同意延長(zhǎng)還款時(shí)間，主動(dòng)提出申請(qǐng)解除財(cái)產(chǎn)保全措施，為企業(yè)恢復(fù)賬戶資金正常流轉(zhuǎn)創(chuàng)造了條件。方案通過(guò)中心云平臺(tái)遠(yuǎn)程簽署，一個(gè)月后，債務(wù)履行完畢，企業(yè)運(yùn)營(yíng)重回正軌。

福州數(shù)字金融審執(zhí)中心首批“查無(wú)履行能力證明”現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放

數(shù)據(jù)顯示，中心成立以來(lái)，共受理案件9517件。其中，金融借款合同糾紛占比超過(guò)80%。如何進(jìn)一步激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力？提升重點(diǎn)行業(yè)化債效能至關(guān)重要。

福州數(shù)字金融審執(zhí)中心堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展的“需求側(cè)”牽引審判執(zhí)行的“供給側(cè)”，積極落實(shí)惠企安商司法舉措，為企紓困，緩解民營(yíng)企業(yè)“一次性還本付息”資金壓力，為具備價(jià)值的生產(chǎn)要素和保有“再生”前景的民營(yíng)企業(yè)爭(zhēng)取更多金融“活水”和喘息空間。

通過(guò)審判團(tuán)隊(duì)訴中調(diào)解，中心已為康利特、百仕韋等醫(yī)藥高新企業(yè)化債5900萬(wàn)余元，為榮瑞等房地產(chǎn)企業(yè)化債9500萬(wàn)余元，為合力泰等信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)化債3.8億余元。

以執(zhí)促“治”

五月的福州，暑意漸濃。在高新區(qū)不動(dòng)產(chǎn)交易中心門口，陳先生攥著剛出爐的“法拍房”產(chǎn)權(quán)證，嘴角止不住地上揚(yáng)：從競(jìng)拍成功到放款過(guò)戶，陳先生未花一分擔(dān)保費(fèi)，未跑一次銀行網(wǎng)點(diǎn)，全程僅9天便拿下房產(chǎn)證。

這主要得益于福州數(shù)字金融審執(zhí)中心臺(tái)江團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新推出的“免保先付”司法拍賣支付模式。

福州數(shù)字金融審執(zhí)中心先行調(diào)解工作現(xiàn)場(chǎng)

5月14日，陳先生以63.5萬(wàn)元競(jìng)得位于高新區(qū)的一處房產(chǎn)。然而，高達(dá)53萬(wàn)元的尾款令陳先生犯了難。原來(lái)，按照傳統(tǒng)手續(xù)，陳先生需要通過(guò)第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，不僅可能耗時(shí)數(shù)月，還要繳納2萬(wàn)余元的擔(dān)保費(fèi)。

陳先生的境遇，也是司法拍賣的共同困境。福州數(shù)字金融審執(zhí)行中心執(zhí)行團(tuán)隊(duì)成員徐歡解釋，傳統(tǒng)法拍貸大多依賴擔(dān)保機(jī)構(gòu)，審批流程長(zhǎng)，擔(dān)保費(fèi)用高，無(wú)形之中提高了融資成本，也令房產(chǎn)成交率無(wú)法提升，部分資產(chǎn)甚至因流拍而貶值。

數(shù)字化再造金融案件訴調(diào)應(yīng)用場(chǎng)景

為打破困局，臺(tái)江法院聯(lián)合銀行、不動(dòng)產(chǎn)登記中心，于今年5月探索推出“免保先付”新模式。該模式下，買受人競(jìng)拍成功后可直接向銀行申請(qǐng)貸款，銀行依托自有風(fēng)控系統(tǒng)審批，無(wú)需擔(dān)保和預(yù)抵押，并先行墊付尾款至法院監(jiān)管賬戶。房產(chǎn)過(guò)戶后，通過(guò)政務(wù)平臺(tái)線上補(bǔ)辦抵押登記，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)跑腿、群眾零跑”。

這一新模式解了陳先生的燃眉之急。5月22日，銀行直接放款53萬(wàn)元至法院監(jiān)管賬戶；次日，法院聯(lián)動(dòng)福州高新區(qū)不動(dòng)產(chǎn)登記中心“一站式”辦結(jié)過(guò)戶，抵押登記全程線上操作，耗時(shí)僅30分鐘。整個(gè)流程較傳統(tǒng)模式壓縮92%，大幅提升了效率。“這解決了競(jìng)買人的后顧之憂，也縮短了金融債權(quán)回收周期，加速金融債權(quán)‘落袋’。”徐歡表示。

福州數(shù)字金融解紛云平臺(tái)入選“2024數(shù)字政法創(chuàng)新案例”

針對(duì)不良債權(quán)，該中心著力推動(dòng)“預(yù)查廢”機(jī)制落地，對(duì)一部分確定已無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的案件，盡早向金融機(jī)構(gòu)出具《查無(wú)履行能力》證明，為不良債權(quán)核銷提速。“若正常進(jìn)入執(zhí)行程序，至少需一個(gè)月才能執(zhí)行結(jié)案，完成核銷。但通過(guò)‘預(yù)查廢’機(jī)制，當(dāng)天便能向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放證明，避免了程序空轉(zhuǎn)，省時(shí)又省力。”徐歡介紹。

截至目前，《查無(wú)履行能力證明》已在訴訟立案前出具344份、執(zhí)行立案前出具73份，平均每件不良貸款糾紛可縮短核銷時(shí)長(zhǎng)143.32天。